國家金融監(jiān)督管理總局：部署做好金融“五篇大文章”
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發(fā)布 : 05-11
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本報記者 楊井鑫 北京報道5月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”）。從總體要求、優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險機構(gòu)職能優(yōu)勢、完善銀行保險機構(gòu)組織管理體系、做好監(jiān)管支持等五個方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進行了系統(tǒng)部署。據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，建設(shè)金融強國是通過為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更安全的金融服務(wù)，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，而其中的關(guān)鍵則是做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。目前，多數(shù)金融機構(gòu)已經(jīng)將做好金融“五篇大文章”作為了2024年銀行的首要工作目標(biāo)，也加快了業(yè)務(wù)布局。而監(jiān)管出臺《指導(dǎo)意見》旨在為金融機構(gòu)踐行“五篇大文章”提供政策保障的同時，也是通過細化政策督促金融機構(gòu)將具體工作落實到位。政策引領(lǐng)對于金融“五篇大文章”的指導(dǎo)思想和主要目標(biāo)，《指導(dǎo)意見》明確提出了銀行保險金融機構(gòu)以服務(wù)社會民生、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)國家戰(zhàn)略為著力點，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融風(fēng)險，統(tǒng)籌推進經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展。未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強。按照監(jiān)管部署，政策對金融機構(gòu)的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融發(fā)展均提出了明確的目標(biāo)：科技金融主要聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效方面；針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進一步增強，對研發(fā)活動和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制持續(xù)優(yōu)化，努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。綠色金融主要聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系；讓綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和評價體系更加完善，對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進一步擴大，銀行保險機構(gòu)環(huán)境、社會和治理（ESG）表現(xiàn)持續(xù)提升。普惠金融主要聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)；基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。普惠金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。養(yǎng)老金融主要聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展；第三支柱養(yǎng)老保險規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。數(shù)字金融則主要聚焦在效能和安全促進數(shù)字金融發(fā)展；銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供有效助力。數(shù)字化監(jiān)管架構(gòu)流程基本建成，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平大幅提升?！白龊媒鹑凇迤笪恼隆歉覀兘鹑隗w系轉(zhuǎn)型，乃至整個經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型嚴(yán)絲合縫的。核心意思是做人民群眾真正需要的東西，切實做到金融為實體經(jīng)濟服務(wù)。以普惠金融為例，普惠信貸做得好的銀行，盈利能力也都不錯。金融功能性和盈利性長期看是統(tǒng)一的?！币患胰谭治鰩煼Q。嚴(yán)抓落實據(jù)了解，政策的細化和可操作性是此次《指導(dǎo)意見》落實做好金融“五篇大文章”的核心。國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負責(zé)人表示，《指導(dǎo)意見》對銀行保險機構(gòu)提出了三點具體要求：一是加強內(nèi)部管理機制建設(shè)。銀行保險機構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)，建立健全專項領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構(gòu)結(jié)合自身實際設(shè)立專門部門或特色分支機構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。二是完善激勵約束機制。銀行保險機構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實盡職免責(zé)制度，進一步明確免責(zé)的認定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進各方履職盡責(zé)。三是堅守風(fēng)險底線。銀行保險機構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過度授信。加強合規(guī)性審查，精準(zhǔn)確定支持對象和范圍，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構(gòu)資金。加強業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理和風(fēng)險監(jiān)測，前瞻性做好風(fēng)險預(yù)警及化解處置預(yù)案。記者注意到，對于銀行金融機構(gòu)做好“五篇大文章”的督促，河南、安徽等地的地方監(jiān)管陸續(xù)發(fā)布了相應(yīng)的監(jiān)管要求，而此前駐工行紀(jì)檢監(jiān)察組對工行還專門開展了金融“五篇大文章”的政治監(jiān)督專項行動。2024年3月31日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，為突出“兩個維護”深化政治監(jiān)督的任務(wù)部署，近期，中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組聚焦中央金融工作會議關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的重要要求，印發(fā)政治監(jiān)督專項行動方案，組織工行各級紀(jì)檢機構(gòu)深入開展政治監(jiān)督，保障黨中央金融工作決策部署在工行落地落實。據(jù)了解，該專項行動從不同層面對工行落實做好“五篇大文章”進行了監(jiān)督，并明確了監(jiān)督內(nèi)容。宏觀層面聚焦監(jiān)督方向，駐工行紀(jì)檢監(jiān)察組加強與工行黨委互動互通，赴總行職能部門深入走訪調(diào)研，系統(tǒng)了解工行做好“五篇大文章”的頂層設(shè)計、戰(zhàn)略規(guī)劃和推進機制，形成監(jiān)督指引，確保始終堅持正確監(jiān)督方向。中觀層面聚焦重點任務(wù)，要求各一級機構(gòu)紀(jì)委做好調(diào)查研究，立足本地區(qū)本單位資源稟賦、發(fā)展現(xiàn)狀、區(qū)域特色等細化監(jiān)督內(nèi)容；微觀層面聚焦具體問題，與各一級機構(gòu)建立月度研商機制，動態(tài)跟進掌握監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題，盯牢責(zé)任、作風(fēng)、廉潔，上下聯(lián)動開展研判分析，分階段分步驟推動解決問題，著力糾正政治偏差。“不同類型銀行自身的資源稟賦不同，這需要銀行在貫徹落實政策中找到自身的定位?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。在此次的《指導(dǎo)意見》中，監(jiān)管明確提出了對政策性金融功能聚焦在重點做商業(yè)性金融干不了、干不好的業(yè)務(wù)。發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，探索政策性金融工具服務(wù)模式，立足自身定位為科技、綠色、農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老等領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持。全國性商業(yè)銀行則要充分發(fā)揮主力軍作用，大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，增強金融科技核心競爭力，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。有力落實國家戰(zhàn)略，助力高水平科技自立自強和科技強國建設(shè)。深化普惠金融專業(yè)化機制建設(shè)，做好小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興相關(guān)金融服務(wù)。全國性股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創(chuàng)新，努力形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式。對于中小銀行而言，監(jiān)管要求好做金融“五篇大文章”立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營。城商行和民營銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，結(jié)合自身資源稟賦，針對性優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。突出人緣、親緣優(yōu)勢，探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式。農(nóng)村中小銀行要強化支農(nóng)支小使命擔(dān)當(dāng)，深耕當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，主動適應(yīng)市場變化，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，加大鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域融資支持。此外，監(jiān)管對下一步工作特地強調(diào)，嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動。加強監(jiān)測預(yù)警，堅持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。（編輯：朱紫云 審核：夏欣 校對：顏京寧）
